2025年虛擬銀行投資大比拼：Mox vs ZA Invest 邊間最抵？
近年虛擬銀行積極發展投資服務，當中以 Mox Invest 同 ZA Invest 最受歡迎。兩間平台都提供美股交易，但收費結構有明顯分別。今次就同大家詳細拆解兩間平台嘅收費，等你可以揀到最啱自己嘅投資服務。
Mox Invest vs ZA Invest 基本收費比較
Mox Invest 收費
- 美股佣金：每股 USD 0.01，最低 USD 5
- 零碎股交易：固定 USD 1（少於一股）
- 託管費：免費
- SEC 費用：只限賣出交易
- FINRA 費用：只限賣出交易
ZA Invest 收費
- 美股佣金：每股 USD 0.012，最低 USD 7.88
- 託管費：每半年 HKD 100（如果該半年有交易或持倉）
- SEC 費用：最低 USD 0.01
- FINRA 費用：根據最新規定
實際投資計算例子
我們以每月投資 HKD 5,000 的兩個真實例子來比較：
例子一：投資 VOO（假設每股 USD 540）
每月 HKD 5,000 約等於 USD 640：
- 可買入約 1.18 股 VOO
Mox Invest 年度支出
- 每次交易佣金：USD 5（因超過 1 股，使用標準收費）
- 全年佣金支出：USD 5 × 12 = USD 60（約 HKD 468）
ZA Invest 年度支出
- 每次交易佣金：USD 7.88
- 全年佣金支出：USD 7.88 × 12 = USD 94.56（約 HKD 737）
例子二：投資 COST（假設每股 USD 920）
每月 HKD 5,000 約等於 USD 640：
- 可買入約 0.69 股 COST
Mox Invest 年度支出
- 每次交易佣金：USD 1（因少於 1 股，使用零碎股特惠收費）
- 全年佣金支出：USD 1 × 12 = USD 12（約 HKD 94）
ZA Invest 年度支出
- 每次交易佣金：USD 7.88
- 全年佣金支出：USD 7.88 × 12 = USD 94.56（約 HKD 737）
費用比較分析
1. VOO 每月交易成本
Mox Invest
- Mox 全年佣金：HKD 468
- 每月平均：HKD 39
ZA Invest
- ZA 全年佣金：HKD 737
- 每月平均：HKD 61.4
2. COST 每月交易成本
Mox Invest
- Mox 全年佣金：HKD 94
- 每月平均：HKD 7.8
ZA Invest
- ZA 全年佣金：HKD 737
- 每月平均：HKD 61.4
3. 全年投資組合總支出
Mox Invest
- 交易佣金：
- VOO 佣金：HKD 468
- COST 佣金：HKD 94
- 佣金總計：HKD 562
- 其他費用：
- 託管費：HKD 0
- 全年總支出：HKD 562
ZA Invest
- 交易佣金：
- VOO 佣金：HKD 737
- COST 佣金：HKD 737
- 佣金總計：HKD 1,474
- 其他費用：
- 託管費：HKD 200
- 全年總支出：HKD 1,674
平台費用差額：HKD 1,112（Mox 較平 66%）
從以上例子可見：
- Mox Invest 的零碎股特惠收費在投資高價股票時特別具優勢
- ZA Invest 的保管費是以帳戶為單位，不論投資幾隻股票都是每半年 HKD 100
- 如果你計劃定期投資多隻美股，選擇 Mox 可以節省更多交易成本
- 以上計算已包含全年託管費，實際節省可能更多，投資越多股票更平
平台特色及優勢
Mox Invest 優勢
- 較低的最低交易佣金
- 零託管費
- 提供零碎股交易特惠收費
- 基本市場報價免費
- 介面簡潔易用
ZA Invest 優勢
- 提供更多投資產品選擇
- 支援虛擬資產交易
- 投資資訊較為豐富
- 設有投資組合分析工具
選擇建議
- 如果你主要投資美股 ETF，建議選擇 Mox Invest，因為整體費用較低
- 如果你需要更多投資產品選擇，可以考慮 ZA Invest
- 新手投資者可以考慮 Mox Invest，因為介面較簡單
- 進階投資者可以考慮 ZA Invest，因為提供更多分析工具
常見問題 FAQ
1. Mox Invest 同 ZA Invest 邊個最平？
以美股交易來說，Mox Invest 的整體費用較低，尤其是最低佣金（USD 5 vs USD 7.88）及無託管費。
2. 兩個平台都可以買美股 ETF 嗎？
是的，兩個平台都支援美股 ETF 交易，包括常見的 VOO、QQQ 等。
3. 有無月供計劃？
目前兩個平台都沒有自動月供計劃，需要手動每月買入。
4. 平台會唔會收取股息手續費？
兩個平台都會收取股息手續費，但收費標準不同：
- Mox：股息金額的 0.2%，最低 HKD 30
- ZA：只扣除美國預扣稅，無額外手續費
5. 喺香港使用呢兩個平台安全嗎？
兩個平台都受香港金融管理局及證監會監管，並提供投資者賠償基金保障。
6. 開戶需要咩要求？
兩個平台都需要：
- 年滿 18 歲
- 香港身份證
- 香港居住地址證明
- 完成 W-8BEN 表格（美股交易用）
7. 存入資金需要幾耐？
兩個平台都支援即時存入港元資金，並可以即時兌換美元進行交易。